ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಫರ್ಮ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಮತ್ತು ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಗ್ರಾಹಕರು

ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇವೆಗಳ ಉದ್ಯಮವು ವಿಶಾಲ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಉದ್ದೇಶಿಸಿ ಮತ್ತು ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಈ ಎಲ್ಲಾ ಗ್ರಾಹಕರು ಎರಡು ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಸೇರುತ್ತಾರೆ. ಅವು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಅಥವಾ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಗ್ರಾಹಕರು. "ಗ್ರಾಹಕ" ಗಾಗಿ ನೀವು "ಹೂಡಿಕೆದಾರ" ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ಬದಲಿಸಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹಾಕಾರರು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನೆರವು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಆ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು, ಮತ್ತು ಯಾವಾಗ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಸಡಿಲಗೊಳಿಸಬೇಕು ಎಂದು ತಿಳಿಯುವುದು.

"ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರದ" ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ

"ರಿಟೇಲ್" ಎನ್ನುವುದು ಇಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುದಾರಿಗೆಳೆಯುವ ಪದವಾಗಿದೆ. ಇದು ತಾಯಿ-ಮತ್ತು-ಪಾಪ್ ಅಂಗಡಿಗಳು, ಹಾಗೆಯೇ ಮೆಗಾ-ಸರಪಳಿಯ ಕಿರಾಣಿಗಳಿಗೆ ಮನಸ್ಸಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ - ಅದು ಏನನ್ನಾದರೂ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ, ತಾಯಿ ಮತ್ತು ಪಾಪ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ ಮತ್ತು ಮೆಗಾ-ಸ್ಟೋರ್ ಎರಡೂ ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲ. ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಕುಟುಂಬಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ ತಾಯಿ-ಮತ್ತು-ಪಾಪ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಮೆಗಾ-ಸರಣಿ ಕಿರಾಣಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಒಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ.

"ಸಂಸ್ಥೆ" ಎಂಬ ಪದವು ದೊಡ್ಡ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು - ಹೌದು - ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸರಪಳಿಯ ಭಾಗವಾಗಿದ್ದರೆ ಕಿರಾಣಿ ಅಂಗಡಿಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನಾ ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಒದಗಿಸುವ ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಹಣವನ್ನು ಯೋಚಿಸಿ.

ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಅತ್ಯಂತ ಶ್ರೀಮಂತ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ, ಯಶಸ್ವೀ ವ್ಯವಹಾರವಾಗಿರಬಹುದು. ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಸ್ತಿಗಳು ಹತ್ತಾರು ದಶಲಕ್ಷದಷ್ಟು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು, ಅಷ್ಟು ಸಣ್ಣವು ಪೆನ್ನಿ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಭಾಷಾಂತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಗ್ರಾಹಕರು

ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಮಾತ್ರ ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಸೇವಾಪಡೆಯ ಮೂಲಕ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, ವ್ಯವಹಾರ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗ ಕಾರ್ಯಗಳ ಕೆಲವು ಸಾಲುಗಳು ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಕಡೆಗೆ ತಮ್ಮ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಆಯೋಜಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ.

ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹಾಕಾರರ ಜೊತೆಯಲ್ಲಿ, ಕೆಲವು ಇತರ ಉದ್ಯೋಗ ವಿಭಾಗಗಳು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ಆದರೆ ಬಹು ಮುಖ್ಯವಾದ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಹಿವಾಟುಗಳ ಪರಿಮಾಣವೂ ಅಲ್ಲದೆ ಅವರು ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ವಿಧವೂ ಆಗಿದೆ. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವಂತಹ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಮಾರುವ ವಿಮಾ ಕಂಪೆನಿಯು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಅದು ಹೇಗೆ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ? ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ವಿರುದ್ಧ ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಆ ವಿಮಾ ಕಂಪೆನಿಯು ಆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನೈತಿಕ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಹೊಂದಿದೆ ಆದರೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ. ಇದು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ-ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅದು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ವ್ಯವಹಾರದಿಂದ ದೂರವಿರಬಹುದು.

ಅದೇ ಟೋಕನ್ ಮೂಲಕ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವು ಕೆಲವು ಅತೃಪ್ತ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನೂ ಸಹ ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ತಮ್ಮ ಸೇವೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬದ್ಧರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ ಮಾಮ್ ಮತ್ತು ಡ್ಯಾಡ್ ತಮ್ಮ ಲಾಭದಾಯಕ ಕಿರಾಣಿ ಅಂಗಡಿಯನ್ನು ಬೀದಿಗಿಳಿಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಅವರಿಬ್ಬರೂ ಸಂತೋಷಪಡುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಇಷ್ಟಪಡುವುದಿಲ್ಲ.

ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಸುತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಅಥವಾ 100 ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಒಲವು. ಅವರು ಈ ತಿಂಗಳಿನಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ $ 500 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ 100 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ, ಕೆಲವು ಅಪರೂಪದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಒಂದು ಪಾಲನ್ನು ಸಹ ಅವರು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಗ್ರಾಹಕರು ಒಂದು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾವಿರಾರು ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಮಾರಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತಾರೆ. ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿ ಅವರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ.