ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯನ್ನು ದುರುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮಗೆ ವೆಚ್ಚವಾಗಬಹುದು
65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ದಂಪತಿಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಸುಮಾರು $ 275,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. ಆ ಅಂಕಿ-ಅಂಶವು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಕಾಳಜಿಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಒಟ್ಟುಗೆ ಸಾವಿರಾರು ಡಾಲರ್ಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಬಹುದು.
ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಮೆಡಿಕೇರ್ ನಿಮ್ಮ ಕೆಲವು ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಟ್ಯಾಬ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಆರೈಕೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಒಳಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಅಲ್ಲಿ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಅಮೂಲ್ಯವಾಗಿದೆ. ಅರ್ಹ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಹಣದಿಂದ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಮತ್ತು, ನೀವು ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎಯನ್ನು ಕದ್ದಾಲಿಸಬಹುದು-ತೆರಿಗೆ ಕೇವ್ಟ್ನೊಂದಿಗೆ ಸಹಜವಾಗಿ.
ನೀವು ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆದರೆ, ನೀವು ಅದರ ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿರುವಿರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದರೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.
ತಪ್ಪು 1: ಒಂದು ಎಫ್ಎಸ್ಎ ಜೊತೆ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಗೊಂದಲ
ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಖರ್ಚು ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಮತ್ತೊಂದು ವಿಧದ ತೆರಿಗೆ-ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಾಗಿದೆ. ಎಫ್ಎಸ್ಎಗಳು ಮತ್ತು ಎಚ್ಎಸ್ಎಗಳ ಸಂಕ್ಷೇಪಣಗಳು ಒಂದೇ ರೀತಿಯಾಗಿರುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತನು ನಿಮಗೆ ಎರಡೂ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡಿದರೆ ತಿಳಿದಿರಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ.
ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಹೆಚ್ಎಸ್ಎ ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. 2017 ಕ್ಕೆ, ಎಫ್ಎಸ್ಎಗೆ ಪೂರ್ವ ತೆರಿಗೆ ಕೊಡುಗೆಗಳು $ 2,600 ರಷ್ಟಿದೆ.
ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಜೊತೆ, ನೀವು ಕವರೇಜ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬ ಕವರೇಜ್ಗೆ $ 6,750 ಇದ್ದರೆ ನೀವು $ 3,400 ಕೊಡುಗೆ ಮಾಡಬಹುದು. 2018 ರಲ್ಲಿ ಅನುಕ್ರಮವಾಗಿ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಮಿತಿಗಳನ್ನು $ 3,450 ಮತ್ತು $ 6,900 ಕ್ಕೆ ಏರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ? ಎಫ್ಎಸ್ಎ ಕೊಡುಗೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ವೇತನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಕೊಡುಗೆಗಳು ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ತೆರಿಗೆ ವಿರಾಮ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಆದರೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಅನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿದರೆ, ಅದು ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಎಫ್ಎಸ್ಎ ಕೊಡುಗೆಗಳು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ತಿಳಿಯಬೇಕಾದ ಇನ್ನೊಂದು ವಿಷಯ. ಒಂದು ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಜೊತೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವವರೆಗೆ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಬಿಡಬಹುದು. ಅಂದರೆ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಆ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ನೀವು ಹುರುಪಿನಿಂದ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಬದಲಿಗೆ, ನೀವು ಅವುಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಯಲು ಅನುಮತಿಸಬಹುದು.
ಮಿಸ್ಟೇಕ್ 2: ಹೆಚ್ಎಸ್ಎ ಊಹಿಸಿ ನೀವು ಹಳೆಯವರಾಗಿದ್ದರೆ ಅದು ಯೋಗ್ಯವಲ್ಲ
ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ನಿಮ್ಮ 50 ರಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಎಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸಬಾರದು. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ 401 (ಕೆ) ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಯೊಂದಿಗೆ ಕ್ಯಾಚ್-ಅಪ್ ನುಡಿಸಲು ನೀವು ಗಮನಹರಿಸಬಹುದು. ಹಾಗಿದ್ದರೂ, ಎಚ್ಎಸ್ಎಯ ನಂತರ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ನೀವು ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಹತೋಟಿ ಮಾಡಬಾರದು ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ.
ನೀವು 50 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ನೀವು 65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸು ತಲುಪುವವರೆಗೆ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ $ 6,000 ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. (ನೆನಪಿಡಿ, ನೀವು ಮೆಡಿಕೇರ್ನಲ್ಲಿ ಸೇರ್ಪಡೆಗೊಂಡ ನಂತರ ಎಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ನೀವು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಾರದು.) ನೀವು 3 ಪ್ರತಿಶತ ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ಗಳಿಸುವ ಮತ್ತು 25 ಪ್ರತಿಶತ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್ಗೆ ಸೇರುತ್ತವೆ, ತೆರಿಗೆ-ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಕ್ಕಾಗಿ ಸುಮಾರು $ 115,000 ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಉಳಿಸಿದರೂ ಸಹ, ನೀವು ಬಿಟ್ಟುಬಿಟ್ಟ ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ ನಿಮ್ಮ ನಂತರದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದಾಗಿದೆ.
ಮಿಸ್ಟೇಕ್ 3: ಎಂಪ್ಲಾಯರ್ ಮ್ಯಾಚಿಂಗ್ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕಾಣೆಯಾಗಿದೆ
401 (ಕೆ) ಕಂಪೆನಿಯ ಪಂದ್ಯದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಉಚಿತ ಹಣವನ್ನು ಸ್ನಾಗ್ ಮಾಡುವ ಏಕೈಕ ಮಾರ್ಗವಲ್ಲ.
ಉದ್ಯೋಗದಾತರಿಗೆ ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಆಯ್ಕೆ ಕೂಡ ಇದೆ. ನೀವು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರುವಂತೆ ಮಾಡಬಾರದು ಸೇರಿದಂತೆ ಖಾತೆಯ ಒಟ್ಟು ಕೊಡುಗೆಗಳು ಕ್ಯಾಚ್ ಆಗಿದೆ.
ಇದರರ್ಥ ನೀವು 2017 ಗಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ನೀವು ಉಳಿಸುವ 100 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ನೀವು $ 1,700 ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತನು ಅದೇ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ರಚನೆಯು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಬಹುದು ಆದರೆ ಪಂದ್ಯವು ಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಲು ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಉಳಿಸಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಇದು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಮಿಸ್ಟೇಕ್ 4: ಚಿಂತನೆಯಿಲ್ಲದ ಬಿಗ್ ಪಿಕ್ಚರ್
ಹೆಚ್ಎಸ್ಎಯ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕಾರ್ಯವು ಕೆಲವು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆರೋಗ್ಯದ ಖರ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸಾಲಿನ ಕೆಳಗೆ ಉಳಿಸಿ. ಹೇಗಾದರೂ, ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಲು ಏಕೈಕ ಮಾರ್ಗವಲ್ಲ.
ನೀವು 65 ನೇ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ, ಎಚ್ಎಸ್ಎದಿಂದ ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಯಾವುದೇ ದಂಡವಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸದ ನೀವು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ಐಆರ್ಎಗೆ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಇಷ್ಟವಾದ ಹಣವನ್ನು ಸುರಿದುಕೊಂಡಿಲ್ಲವಾದರೂ, ನೀವು ಇಷ್ಟಪಟ್ಟಂತೆ ಅದನ್ನು ತಿಳಿಯಲು ಮುಖ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಳೆಯಲು ಹೆಚ್ಎಸ್ಎಯ ಮೇಲೆ ಸೆಳೆಯಲು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ನಿಮ್ಮ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂದು ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮ್ಮ ಮನಸ್ಸಿನ ಶಾಂತಿಯನ್ನು ಸರಾಗಗೊಳಿಸಬಹುದು.
ಮಿಸ್ಟೇಕ್ 5: ಹೆಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ಯಾವ ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಬಳಸಬಹುದೆಂದು ತಿಳಿದಿಲ್ಲ
ಹೆಚ್ಎಸ್ಎ ಅನ್ನು ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು ಆದರೆ ಅದು ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಒಳಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ತಪ್ಪಾಗಿ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ನಿಧಿಯನ್ನು ಒಂದು ಅರ್ಹವಲ್ಲದ ವೆಚ್ಚಕ್ಕಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಬಳಸಿದರೆ, ಇದು ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು. ನೀವು 65 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿದ್ದರೆ ನೀವು ಹಣದ ಮೇಲೆ ನಿಯಮಿತವಾದ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಮತ್ತು 20 ಪ್ರತಿಶತ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ತೆರಿಗೆ ದಂಡವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಬಾಟಮ್ ಲೈನ್? ನಿಮಗೆ ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ದೊರೆತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯ ವಿವರಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿರಿ ಹಾಗಾಗಿ ನೀವು ಏನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ ಮತ್ತು ಏನು ಅಲ್ಲ ಎಂಬುದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ನೀವು ಹಿರಿಯರಾಗಿದ್ದರೆ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಡಿ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ನೀವು ಬಳಸುತ್ತಿರುವ ಇತರ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ. ನೀವು ಆರೋಗ್ಯಕರವಾಗಿ ಉಳಿಯಿದ್ದರೆ, ನೀವು ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಬೇರೆ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ಪೂರೈಸಲು ಹೆಚ್ಎಸ್ಎ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.