ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿಸುವುದಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಬಹುಶಃ ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಪವರ್ ಅನ್ನು ತಿಳಿದಿಲ್ಲ
ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಅನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿದಾಗ, ಕೆಲವು ಪ್ರಬಲ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸದಿರುವಾಗ ನೀವು ಏನನ್ನಾದರೂ ತಿಳಿಯಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಗೂಡಿನ ಮೊಟ್ಟೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಬಹುದೆಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆಯೇ?
ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಎಂದರೇನು?
ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ-ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಎಸ್ಎ-ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಜೊತೆ ಬರುವ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಕಾರಣ, ಅರ್ಹ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ಖಾತೆಯನ್ನು ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿ ಮತ್ತು ಬಳಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ನಾನು ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುತ್ತೀಯಾ?
ಎಲ್ಲರೂ ಎಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಮುಖ್ಯ ಅರ್ಹತೆ ನೀವು ಹೈ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಆರೋಗ್ಯ ಯೋಜನೆ (ಎಚ್ಡಿಹೆಚ್ಪಿ) ನಿಂದ ಆವರಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದು. ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಎಚ್ಎಚ್ಹೆಚ್ಪಿಗಳಿಗೆ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚದ ಮಹತ್ವದ ಭಾಗವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಎಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಕನಿಷ್ಟ ಮೊದಲ $ 1,350 (ಕುಟುಂಬ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಾಗಿ $ 2,700) ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ $ 6,650. (ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ $ 13,300)
ಎಚ್ಚರಿಕೆ: ಒಂದು ಎಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು, ವಿಮೆಯು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಮೇಲಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ವೈದ್ಯರ ಭೇಟಿಗಳ ವಿಮಾ-ಸರಿಹೊಂದಿಸಿದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರರಾಗಿದ್ದೀರಿ. ಅವರು ಭೇಟಿಯ ವಿಮೆ ಕಂಪನಿಗೆ $ 150 ಅನ್ನು ಚಾರ್ಜ್ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಆದರೆ ಮರೆಯದಿರಿ, ಆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಬಾಕಿ ಬಳಸಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಆರೈಕೆಯ ಮುಂಚೂಣಿಯಲ್ಲಿರುವ ಆ ಭಾಗಗಳನ್ನು ಭುಜಕ್ಕೆ ಭರಿಸಲು ನೀವು ಶಕ್ತರಾಗಿದ್ದರೆ, ಎಚ್ಡಿಹೆಚ್ಪಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇತರ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಎಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ.
ನೀವು ಒಳ್ಳೆಯ ಆರೋಗ್ಯದಲ್ಲಿದ್ದೀರಾ?
ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವೆಂದರೆ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಆರೈಕೆಗಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಆದರೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷವೂ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹಿಡಿದುಕೊಂಡು ಬರುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಲಾಭವನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ವಾಹನವಾಗಿ ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಿದರೆ ಯೋಚಿಸಬೇಡಿ.
ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಅನ್ನು ಏಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕು?
ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ತುಂಬಾ ಒಳ್ಳೆಯದು, ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಐಆರ್ಎಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಇಲ್ಲಿ ಏಕೆ ಇಲ್ಲಿದೆ:
- ನೀವು ಹಣವನ್ನು ನೀಡುವಾಗ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. 2018 ರ ವೇಳೆಗೆ, ನೀವು ಏಕೈಕ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಾಗಿ $ 6,900 ಇದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಗಳಲ್ಲಿ $ 3,450 ವರೆಗೆ ನೀವು ಬರೆಯಬಹುದು.
- ನೀವು 65 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರಾಗಿದ್ದರೆ ಅರ್ಹ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ಅರ್ಹ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುವವರೆಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವವರೆಗೆ ನೀವು ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಒಂದು ಐಆರ್ಎಯೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಒಂದನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ; ನೀವು ಕೊಡುಗೆ ಮಾಡಿದಾಗ ನೀವು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಅಥವಾ ನೀವು ಹಿಂಪಡೆಯುವಾಗ ಆದರೆ ಎರಡೂ ಅಲ್ಲ. ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಜೊತೆ, ನೀವು ಎರಡೂ ಕಡೆಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.
ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಗಳು
2018 ರ ವೇಳೆಗೆ, ನೀವು ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ $ 3,450 ಅಥವಾ $ 6,900 ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು. (ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಅದೇ ಮಿತಿಗಳು.) ಇತರ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಂತೆ, ಈ ಮಿತಿಗಳು ಹಣದುಬ್ಬರ ದರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ. ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ, IRA, 401 (k), ಅಥವಾ ಇತರ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗೆ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಮರುನಿರ್ದೇಶಿಸಿ. ಇತರ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಂತೆಯೇ, ನೀವು 55 ನೇ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ $ 1,000 ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾಗಿದೆ.
ಪೆನಾಲ್ಟಿ ಶುಲ್ಕ
ಎಲ್ಲಾ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಂತೆಯೇ, ನೀವು ಅದರ ಉದ್ದೇಶದ ಹೊರಗೆ ಏನನ್ನಾದರೂ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ, ಐಆರ್ಎಸ್ ನಿಮಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಭಾರಿ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ನಿಧಿಯನ್ನು ಅರ್ಹ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬೇಕು. ಬೇರೆ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ, ನೀವು ವಾಪಸಾತಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು 20 ಪ್ರತಿಶತ ಪೆನಾಲ್ಟಿ ನೀಡುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಉದ್ದೇಶಿತ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸದಿದ್ದರೆ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 50 ಪ್ರತಿಶತ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ನೀವು ಪಾವತಿಸಬಹುದೆಂದು ಕೆಲವು ತ್ವರಿತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತೋರಿಸುತ್ತವೆ.
ನೀವು 65 ನೇ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ, ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು ಆದರೆ ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಉತ್ತಮ ಆರೋಗ್ಯದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುವೆಚ್ಚವನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಆ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚನ್ನು ಪಾಕೆಟ್ನಿಂದ ಪಾವತಿಸಬಹುದು, ನಿಮ್ಮ ರೋತ್ IRA ವಾರ್ಷಿಕ ಗರಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ $ 3,450 ಅಥವಾ $ 6,900 ಅನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದನ್ನು ನೀವು ಯೋಚಿಸಬಹುದು. ಅದು ಬಹಳ ದೊಡ್ಡದು!
ಇದು ಹೇಗೆ ಒಳಬಂದಿದೆ
ಹೂಡಿಕೆ ವಾಹನವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಅನ್ನು ಬಳಸುವ ಮೊದಲು, ಕೆಲವು ತನಿಖೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಎಚ್ಡಿಹೆಚ್ಪಿ ಅನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತನು ನಿಮಗೆ ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯೊಂದಿಗೆ ಒದಗಿಸಿದರೆ, ಮೊದಲು ಎಚ್ಎಸ್ಎ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಡುವ ಕಂಪನಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಕೇಳಿ.
ಇದು ನಿಜವಾದ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚೇನೂ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡದ ಕಾರಣದಿಂದ ಅದನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಿಂತ ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಎಂದು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅನೇಕ ಕಂಪನಿಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಂದಲ್ಲಿ, ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಸಂಪತ್ತು ಕಟ್ಟಡಕ್ಕೆ ವಾಹನ ಆಗುತ್ತದೆ.
ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಮರೆತುಬಿಡಿ
ನೀವು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಯಾಗಿದ್ದರೆ ಎಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದರೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ತಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತರಿಂದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. 401 (k) ನಂತೆ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ನೀವು ತೊರೆದಾಗ, ಆ ಖಾತೆಯು ನಿಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮ್ಮದು. HDHP ಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಸೇರಿಕೊಳ್ಳುವವರೆಗೂ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಎಚ್ಎಸ್ಎಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಮರೆತುಹೋಗಿ ಮತ್ತು ಅದರ ಹಿಂದೆ ನೀವು ಅದರೊಂದಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಸಂಪರ್ಕವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾನವ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಇಲಾಖೆಯಿಂದ ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಎಲ್ಲ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಡಿ.
ಕೆಲವು ಸರಳ ಮಠ
ನಿಮಗೆ ಒಂದು ಎಚ್ಎಸ್ಎ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ತೋರಿಸಲು, ಇದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ: ಸರಳವಾದ ಗಣಿತದ ಸಲುವಾಗಿ, ಗರಿಷ್ಠ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ತಲುಪಲಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಗರಿಷ್ಠ 20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು 4 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಿದ್ದೀರಿ.
ನಾವು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಸಂಬಳಕ್ಕಾಗಿ ಕೆಲವು ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ನೀವು ಬಹಳ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ರಿಟರ್ನ್ ದರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತೇವೆ. ಈ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ, ಅರ್ಹ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳ ಮೇಲೆ ಬಳಸಿದರೆ ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿ $ 113,000 ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ.
ನಿಮ್ಮ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವಾಗಬಹುದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ಕೂಡ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಿಟ್ಟ ಈ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವು ನಿಮ್ಮ ಇತರ ನಿವೃತ್ತಿ ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ಮುಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಮೊದಲು ಸೊನ್ನೆಗೆ ಏನಾದರೂ ನೋಡಬೇಡಿ. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಆರ್ಸೆನಲ್ನಲ್ಲಿ ಇದು ಒಂದು ಅಮೂಲ್ಯ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.